Как сохранить деньги во время кризиса и чего стоит опасаться


В последнее время, когда кризис усугубляется с каждым днем, все чаще люди задумываются, как сохранить деньги, какая валюта застрахует сбережения от инфляции. Обычно выбор падает на валюту стран с более сильной экономикой.

Но действительно ли это гарантирует хоть какую-нибудь безопасность Ваших средств? Прежде всего важно понять, что пока государство имеет доступ к Вашим деньгам, Вы не можете быть 100% уверены в том, что Ваши сбережения останутся в сохранности.

По сути, ценность фиатных денег не подкрепляется ничем, кроме доверия населения к правительству и экономике страны. Для стоящих у власти бумажные деньги подкрепляются устным обязательством предоставить возможность получить материальные блага по предъявлению купюры с определенной номинальной стоимостью. Это некое подобие долговых расписок, которые могут перестать признаваться в любой момент.

Ниже представлен опыт некоторых стран в ХХ-ХХI веке, жители которых материально пострадали от политики руководства страны.

Кипр, 2013

В 2013 году население Кипра пережило крупномасштабную банковскую конфискацию, не имеющую прецедентов. Когда экономическая ситуация на Кипре обострилась, правительство ЕС предложило помощь в размере 10 млрд евро при условии выполнения нескольких требований. Кроме повышения налогов до минимального европейского уровня, требовалось изъять с банковских счетов 6,75 % (вклады до 100 тыс. евро) и 9,9 % (вклады более 100 тыс. евро). Позже парламент Кипра запретил применение подобных мер, и в итоге было принято решение изъять средства только со вкладов размером более 100 тыс. евро.

Очень сложно поверить, что в современном мире было предложено именно такое решение проблем. Даже учитывая то, что парламент Кипра отказался исполнить изначальные требования, чем мог бы подставить под удар самые незащищенные слои населения, пострадавших от конфискации было немало. И уж точно теперь нет уверенности, что подобный сценарий не случится в какой-нибудь другой стране. В таком случае вопрос “Как сохранить деньги?” можно считать риторическим.

Греция, 2015

Весь мир с напряжением следил за недавними событиями в Греции. Постоянные протесты ярко демонстрируют позицию общества по отношению ко внутренней политике правительства.

Дело в том, что во время обострения кризиса было принято решение закрыть все банки и установить лимит на снятие наличных через банкоматы (60 евро в день).

Причиной этому является схема работы банков: обычно они работают по системе частичного банковского резервирования. На практике это выражается в том, что физически банки имеют гораздо меньшую сумму, чем та, которая отражена на балансе. По такому принципу работают практически все банки в экономически развитых странах.

Во время кризисных ситуаций, когда население в панике пытается снять все свои сбережения с банковских счетов, обычно банк не может удовлетворить все запросы.

Чтобы работа банков окончательно не рухнула, есть два варианта выхода из этой ситуации:

1) Эмитировать недостающую сумму, как это сделала Америка в 2008, увеличив тем самым свой госдолг до критического уровня.
2) Закрыть банки, прежде чем в них закончились деньги.

Поскольку эмиссию денег в Греции контролирует Европейский центральный банк, для этой страны остался только второй вариант.

Возможно, для правительства это было единственным вариантом, чтобы хоть как-то приостановить разрастающийся кризис. Но вряд ли такие меры можно назвать справедливыми по отношению к простым гражданам: в один миг они оказались полностью отрезанными от своих многолетних сбережений без каких-либо гарантий получить их в будущем. И точно нельзя сказать наверняка, удастся ли банкам сохранить деньги своих вкладчиков вообще.

Франция, 2015

В этом году правительство Франции наложило ограничения на некоторые денежные операции. Уже с началом осени жителям Франции запрещается:
  • оплачивать покупку на сумму более 1000 евро наличными;
  • снимать более 10000 евро в месяц без предварительного разрешения;
  • обменивать без паспорта более 1000 евро на другую валюту и наоборот.

Хотя ограничения очень похожи на аналогичные в Италии в 2011 году, которые были направлены против уклонения от уплаты налогов, в данном случае официальной причиной подобного решения является борьба с финансированием терроризма.

Несмотря на то что этот случай не имеет катастрофических последствий, как в вышеуказанных случаях, все же понятно, что такое сильное желание контролировать финансовые потоки явно возникает не с целью защитить интересы населения.

Китай, 2015

До недавнего времени китайский фондовый рынок считался одним из самых надежных способов сохранить деньги, хотя он и не имеет давнюю историю. Однако не так давно после падения фондового рынка на протяжении трех месяцев, выяснилось, инвестирование в акции тоже имеет свои недостатки.

Правительство Китая решило остановить падение рынка, временно запретив торги по акциям, цена которых сильно снизилась. Были случаи, когда устанавливался 10%-й лимит на падение рынка, по достижении которого торги автоматически приостанавливались до следующего дня.

Также был введен запрет для руководства компаний на продажу акций на протяжении шести месяцев. Это касалось руководителей, владеющих 5% акций компании. Поскольку это беспрецедентный запрет, не исключено, что в дальнейшем шестимесячный срок может быть продлен.

Последствием таких действий правительства Китая стала неэффективность фондового рынка для хранения сбережений, т.к. инвесторам сложно продать свои акции, чтобы вырученные деньги потратить на собственные нужды. Те, кто успели вложить большую часть денег в акции китайского рынка, оказались попросту отрезанными от свободного управления своими финансами.

США, 1933

Наблюдая за подобными событиями в мире, многие ищут спасения своих сбережений в золоте. Правды ради стоит отметить, что инвестиции в золото дают Вам гораздо больше шансов сохранить деньги, в сравнении с банковскими вкладами, например. Но действительно ли государство абсолютно не может контролировать Ваши личные золотые запасы?

В 1933 году Президентом США был подписан указ о конфискации золота у населения. В принудительном порядке было необходимо обменять золото на деньги по цене $20,66 за унцию. В случае уклонения - штраф размером $10.000 (в пересчете на наше время приблизительно $180.000) или тюремное заключение на 10 лет.

На первый взгляд может показаться вполне логичным, что во время Великой депрессии правительство пытается хоть как-то помочь банковскому сектору, тем более что стоимость золота в полной мере была выплачена каждому жителю. Но вслед за этим цена на золото резко поднялась до $35 за унцию. Но продавать его по такой стоимости разрешалось только иностранцам. А последовавшая за этим инфляция и вовсе снизила покупательскую способность населения.

Как сохранить деньги в кризис?

Выходом из ситуации является инвестирование в биткоин. В нашей прошлой статье мы подробно рассказали, почему лучше инвестировать в биткоин, а не золото. В контексте всего вышесказанного, криптовалюта является единственным инструментом финансирования, который правительство не может регулировать.

Пока в стране экономическое положение относительно стабильное, большинство людей не особо волнуется по поводу доступа государства к банковским вкладам. Когда же наступает критический момент - многие массово пытаются купить криптовалюту. Подтверждением этому является увеличение стоимости биткоина, следовавшее за каждым обострением кризиса. Именно после событий на Кипре цена на биткоин достигла рекордно высокой отметки - более $1000 за монету.

Надеемся, что опыт вышеупомянутых стран ответил на главный вопрос “Как сохранить деньги?”. Окончательное решение остается за Вами. Но будучи свидетелями тяжелой экономической ситуации некоторых стран, есть смысл инвестировать в биткоин хотя бы часть своих сбережений, тем самым застраховав себя от возможных убытков в будущем.

Обменять