Интернет банкинг

Онлайн банкинг становится все более общепринятым явлением. Интернет банкинг, по иному именуемый электронный банкинг или онлайн банкинг, это технология дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет вкладчикам банка иметь доступ к информации относительно их счетов и осуществлять переводы с помощью Интернета. Таким образом управлять Вашей финансовой жизнью стало намного проще. Система Интернет банкинга возникла в 80ые года прошлого века, когда США приняли систему Домашнего Банкинга. В 1995 был создан первый виртуальный банк Security First Network Bank, но закончился неудачей. Первый достигший успеха банк в Интернет банкинге был Bank of America в 2001 году.

Преимущества онлайн банкинга.
*Удобство - оплачивайте счета онлайн из любой точки мира в любое удобное время.
*Легкость и простота использования.
*Просматривайте Ваши переводы онлайн в любое время.
*Перевод денег между аккаунтами осуществляется намного быстрее и не зависит от того, пользуется ли получатель онлайн банкингом или нет.

Неудобства онлайн банкинга.
*Отсутствие доверия. Некоторые люди не доверяют услугам банка через Интернет. Некоторые люди имеют проблемы с доверием к машине, особенно в вопросах касающихся денег.
* В добавок к этому, было зарегистрировано пару случаев фальсификации в онлайн банкинге.
*Зарегистрировать Интернет аккаунт, так как требуется много документов. Много людей избегают услуги Интернет банкинга, так как они не понимают как это работает.

Согласно одному из недостатков, связанному с мошенничеством, банки стараются использовать различные системы и механизмы для обеспечения и повышения уровня безопасности онлайн банкинга. Методы аутентификации онлайн банкинга используются для обеспечения безопасного входа в Ваш аккаунт онлайн банкинга. Виды методов аутентификации перечислены ниже.

Шифрование информации

Сегодня, все или почти все банки, предоставляющие услуги интернет банкинга, используют SSL шифрование данных, которые передаются с компьютера пользователя банку и наоборот.

Чтобы иметь возможность использовать преимущества безопасной передачи данных, Вам необходимо соблюдать основные меры предосторожности в Интернете - не отвечать на подозрительные письма (например, было получено письмо от Вашего банка, а на самом деле это не так), и не переходить по неизвестным ссылкам.

Одноразовые пароли, полученные в банкомате

Для того, чтобы войти в систему и подтвердить операцию внутри аккаунта, пользователю помимо логина и пароля нужно ввести одноразовый пароль. Пользователь может получить список одноразовых паролей в банкомате или его банке. С точки зрения безопасности, такие системы имеют преимущества - чтобы совершить перевод с помощью Интернет банкинга, человеку необходимо по крайней мере иметь карточку на руках и знать PIN код, чтобы получить список паролей в банкомате. Однако, если Вы потеряете документ со списком паролей, Вам необходимо будет идти к банкомату, чтобы получить новый. Проблема так же может возникнуть, если поблизости не окажется банкомата Вашего банка. Поэтому банки предлагают другие методы аутентификации.

Рекомендации:
Если система Вашего онлайн банкинга предоставляет список одноразовых паролей, постарайтесь следовать простым правилам. Во-первых, постарайтесь не потерять список паролей. Во-вторых, не храните список одноразовых паролей вместе с именем пользователя и паролем от Вашего аккаунта (пароль Вашего аккаунта лучше запомнить, чем записать).

Одноразовые SMS пароли

Возможно, это самый распространенный метод аутентификации среди пользователей в системе онлайн банкинга. Эта система требует подтверждать каждую транзакцию совершенную через онлайн банкинг, с помощью одноразового пароля, который Вы получите в SMS сообщени на Ваш мобильный телефон. Пароль действует в течении нескольких минут. В этому случае, Ваш номер телефона должен быть “привязан” к номеру аккаунта. этот метод простой и удобный в использовании, однако обеспечивает безопасность. Он позволяет защитить Ваш аккаунт от хакеров - даже если мошенники смогут получить Ваше имя пользователя и пароль, чтобы войти в систему, они не смогут получить доступ к Вашим деньгам. Более того, Вы получите смс о несанкционированных действиях в Вашем аккаунте.

Рекомендации:
Не используйте интернет банкинг со своего мобильного телефона. Не сохраняйте пароль Вашего аккаунта в браузере. В случае если Вы потеряли свой телефон или его украли - сразу свяжитесь со своим банком, чтоб они заблокировали аккаунт.

Цифровая подпись

Этот механизм очень часто используется банками для компаний (владельцев бизнес аккаунтов), но иногда так же предлагается отдельным клиентам. Преимущество цифровой подписи в том, что она позволяет однозначно идентифицировать пользователя. В целом, это безопасный метод аутентификации. Мошенники могут заполучить Ваш ключ цифровой подписи, только с помощью заражения компьютера вирусом, поэтому Вам необходимо следовать нескольким простым правилам, чтобы защитить Ваш компьютер от вируса.

Рекомендации:
Не забывайте использовать анти-вирусное программное обеспечение и регулярно проверять Ваш компьютер, чтобы найти и удалить все компьютерные вирусы. Эксперты так же советуют не оставлять ключ электронной подписи на компьютере, если Вы не используете его.

Внешние электронные устройства для паролей

Некоторые банки предлагают своим клиентам купить (или взять в аренду) специальное устройство - генератор одноразовых паролей. Генератор подключается к компьютеру с помощью usb-порта и не требует специального программного обеспечения.

Другие банки предлагают использовать еще один вид внешнего электронного оборудования: внешний электронный пароль, который генерируется, когда Вы впервые подключаетесь к системе Интернет банкинга, сохраняется на внешнее электронное оборудование и потом используется для выполнения операций внутри системы. Таким образом, если у Вас нет с собой внешнего электронного оборудования, которое генерирует пароль для Вашего аккаунта, Вы не сможете войти в него и совершить переводы.

В дополнение ко всем выше перечисленным особенностям, банки часто используют дополнительные меры для обеспечения безопасности использования Интернет банкинга:
  • ограничение использования личного сертификата - система позволяет некоторым банкам использовать электронный ключ (цифровой сертификат) только на компьютере, где он был сгенерирован. Таким образом, совершать платежи через онлайн банкинг Вы можете только с личного компьютера (однако проверять банковский баланс Вы можете с помощью других девайсов);
  • виртуальная клавиатура - предназначена для того, чтобы мошенники не могли украсть Вашу регистрационную информацию с помощью компьютерных вирусов, при вводе данных используя обычную клавиатуру;
  • лимитированное время сессии - в случае неактивности пользователя, сессия в системе Интернет банкинга будет закрыта после определенного периода времени (обычно 10-15 минут). После этого необходима будет повторная аутентификация, для возобновления выполнения операций с помощью Интернет банкинга;
  • история подключения или/и входа в Ваш онлайн банковский аккаунт - благодаря данной функции, пользователь Интернет банкинга может узнать если кто-нибудь помимо него подключен к системе, а так же сможет отслеживать все несанкционированные сделки, если они были выполнены.

Если в каком-либо случае, у Вас есть предположения, что мошенники получили доступ к Вашему аккаунту через Интернет банкинг, эксперты советуют предпринять следующие действия:
- отключить Ваш компьютер от сети Интернет
- немедленно обратиться в банк
- проверить Ваш компьютер на наличие вирусов
- начать использовать Интернет банкинг, если Вы уверены, что не существует угрозы
- после всех этих мер, измените пароль входа в Ваш аккаунт Интернет банкинга.

В заключении, следует отметить, что при использовании Интернет банкинга, во избежание потенциальных проблем, необходимо хранить данные доступа в безопасном месте. Эксперты советуют периодически изменять пароль доступа к системе, желательно делать это раз в месяц и не использовать онлайн банкинг на непроверенных компьютерах (а именно компьютеры в Интернет кафе). Кроме того, осторожность должна быть соблюдена во время работы в Интернете. Вы можете использовать вышеупомянутые рекомендации. Наиболее распространенным способом воровства информации мошенниками является фишинговые имейлы или фишинговые письма в социальных сетях, поэтому не открывайте неизвестные и подозрительные ссылки. Мошенники так же создают ложные копии вебсайтов для онлайн банкинга, с названиями очень схожими на реальные, здесь так же необходима осторожность - будьте очень внимательны, когда входите на сайт онлайн банкинга и Ваши средства будут всегда в безопасности.

Обменять